小妮的資產分配

小妮是外商公司高階主管,也是我們合世專業經理人欣翰的保險客戶,欣翰當時在檢視小妮家庭保障時,發現小妮喜歡透過保險來做理財,且沒有其它的投資管道。

而小妮近期有一筆額外的紅利,欣翰以專業的分析建議小妮除了用保險理財之外,也可以做一些其它理財的分配,讓資產分配是更完善的。

沒想到過幾天,小妮說她去銀行辦理事務時,被專員說服了,並把整筆額外的紅利已經放到投資型商品了,並且銀行還說服她要額外加碼更多的金額。欣翰詢問小妮,這樣的規劃你有評估你未來資金運用嗎?還是只是當下不好意思拒絕?小妮說她也不知道這決定對不對,但確實是意外的決定。

欣翰重新協助小妮檢視完這項投資商品,站在專業很中立的立場,並給予客觀的建議認為應該可以調整一些更適當的分配。|也並詢問小妮接下來在財務上有什麼支出或計畫嗎?小妮就說了在兩年後退休金下來時,會需要預留一筆現金繳納所得稅。
欣翰就建議她,何不就用目前這筆錢來生利息,這些利息可以用來繳納上述衍生出來的稅。

欣翰跟小妮溝通了幾種投資規畫後,最後銀行的投資商品維持,但把原本要加碼在銀行的投資商品重新規劃了兩種企業投資,獲利不同,風險也不同,且兩年生出的利息,完全足以繳納之後大筆退休金產生的綜所稅,而且還有額外的獲利。

財務的規劃是靈活有計畫的,特別是當我們有了額外資金時,別忘了做更多元的配置,讓我們未來面對各種風險時,都能因著理財的配置的多元化而創造更好的獲利並降低未來風險的影響。

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